去过俄罗斯的中国朋友可能会有体会，在俄罗斯购物刷卡时，经常会被商家要求出示护照，用来核对是否为银行信用卡的持卡人本人。只有在通过审核之后，商家才会接受信用卡支付。这种情况是有特殊原因的，因为在俄罗斯信用卡诈骗或者使用假卡的非常之多，商家也遭受了很多的损失。

　　这里介绍一个涉及到中国银行的信用卡诈骗案件。

　　2016年1月27日，萨马拉市一家商户受理了一起信用卡支付（Visa International No 409670******1137），购买者支付了两笔费用，分别是430000卢布和468000卢布，总计也就是898466卢布。在刷卡时，商户不仅收到了银行发来对交易的的确认（код авторизации 008293, 982494），还对小票、银行卡和持卡人护照上的签名就行了核对，之后才交付了商品。

　　之后，提供支付结算服务的俄罗斯银行（Акционерное общество "Банк Русскии? Стандарт"）通知商户，要对这笔交易的合法性进行审查，暂停支付180天。2016年8月17日，俄罗斯银行通知商户，根据从Visa支付系统得到的消息，这笔交易因涉嫌诈骗属于无效交易，相关资金将不予支付。

　　俄罗斯商户当然不服，将俄罗斯银行起诉到莫斯科市仲裁法院，但最终一审法院和二审法院对其诉讼请求都是予以驳回。法院认为，根据双方签署的委托收款协议，即使商户收到银行确认，也并不意味着银行保证认可交易，或者银行保证实施交易的人就一定是持卡人，或者要对交易资金承担支付赔偿责任，所以，商户只能去找当时的购物者或者中国银行索赔，因为交易确认通知是从中国银行收到的。你告错人了。