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  • 出口业务中采用第三方结算的风险与防范问题分析
  • 2017-9-18 9:32:49    字数:5260    中俄资讯网www.chinaru.info    作者:陈丽云
  •     中俄资讯网注:本文对一则在出口业务中采用第三方支付结算,因买方提出争议,货款被第三方支付中介冻结,卖方收款陷入被动的案例,对第三方结算中的风险及防范问题作一分析。中俄资讯网外贸实务 作者:陈丽云

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        伴随跨境电子商务的快速发展,在国际贸易实践过程中,交易双方通过第三方支付平台结算款项越来越普遍,特别是小订单货款、尾款、样品费等常常通过更为便捷的在线第三方支付平台进行。我国出口业务中,常见的线上第三方支付工具包括支付宝、Paypal、Money-bookers等,付款人和收款人通过在第三方支付平台注册用户账户,就可以实现在全球范围内进行线上结算。第三方支付为国际贸易结算提供了一种更为快捷的支付渠道,提高了交易效率,但同时也带来各种风险挑战。中俄资讯网外贸实务。

        一、案情介绍

        4月15日,深圳某模具制造公司(简称A公司)收到来至印度尼西亚某公司(简称X公司)购买奖杯的询盘,双方通过在线及口头交易磋商,达成奖杯样品的交易协议。协议规定A公司按X公司提供的图纸及原材料要求,生产一套奖杯共4件,每套价格1000美元,A公司承担样品通过快递寄到X公司的全部费用。

        X公司要求通过Paypal支付货款。A公司业务员考虑到该笔货款为样品费,且在以往的业务习惯中,不超过1000美元的货款公司允许采用Paypal结算。A公司同意了X公司的支付条件。

        4月23日,A公司收到Paypal发出的收款邮件,收取了X公司通过Paypal支付的1000美元货款。

        4月25日奖杯生产完毕后,A公司通过国际快递将货物寄往印度尼西亚,在Paypal交易详情中填写发货跟踪号,并通过电子邮件告知X公司发货信息。4月30日,货物到达X公司并被签收。

        5月5日,X公司发来邮件称A公司所交货物数量不符,并已在Paypal的调解中心提出争议。A公司Paypal账户中1000美金被Paypal冻结。X公司称双方协议的奖杯数量是4套,而A公司只提交了1套,还需另外补交3套。A公司称双方当时商订的价格就是每套1000美元,数量l套4件,并且给X公司发过报价单。X公司回复说没有收到A公司的报价单。A公司回电称,按X公司的原材料要求,一套奖杯4件的生产成本已达5000元人民币,奖杯报价1000美元每套仅仅收回生产成本及快递费用,为了以后双方的进一步合作,才有这么低的报价。X公司不理会A公司的解释,坚持认为双方已经谈好的价格是1000美元4套。

        双方协商无果,X公司在提出争议的第10天将Paypal争议升级为补偿申请。Paypal公司要求A公司到Paypal的调解中心去申诉,并提供证据证明X公司提出的补偿申请不属实,否则货款有可能被退回X公司。中俄资讯网外贸实务。

        在这笔业务中,A公司业务员认为这是一个样品购买订单,且金额不大,没有与X公司签订正式的书面贸易合同。A公司的业务员在查询双方交易沟通记录时才发现在沟通记录、邮件中均没有X公司确认价格的文字记录,X公司是通过电话口头确认价格的。A公司所提供的情况说明及邮件内容均不是“有效证据”,不被Paypal采纳。Paypal建议A公司继续与X公司协商,争取让X公司主动提出关闭Paypal争议,款项方可解冻。

        A公司只能继续与X公司协商。最后,经过反复协商,A公司同意以700美元每套的价格再给X公司生产3套奖杯,但要求2100美元的货款由X公司在深圳的指定代理人来A公司提货时支付。协议达成,X公司关闭Paypal争议,A公司的1000美金被Paypal解冻,A公司挽回货款损失。

        二、案情分析

        上述案例,从出口商的货款被冻结到货款被解冻,说明出口结算风险防范的重要性及必要性。

        (一)合理选择出口结算方式

        不同的结算方式有不同的结算特点,其收汇风险也不相同。例如,信用证结算方式下,受益人要做到“单证相符、单单相符”方可顺利结汇,开证行负第一付款责任,属于银行信用;电汇支付方式下,只有债务人把应付款项交给汇出行汇出,收款人才能收到货款,属于商业信用;托收支付方式下,付款人到代收行付款,收款人才能收到货款,也属于商业信用。熟悉交易中所选择的结算方式,才能尽可能做好结汇风险防范。

        线上第三方结算是一种信用中介服务、一种支付托管行为。付款人通过在第三方支付平台注册的账户进行货款支付,货款暂时由第三方支付平台公司保管。在确认收货无误后,付款人在支付平台确认支付,货款方由第三方支付平台公司转到收款人账户。

        本案例中,A公司业务员疏于收汇风险防范,没有对X公司进行资信调查,并同意通过Paypal第三方支付平台结算货款。A公司业务员对Paypal支付特点又不够了解,在得知X公司已经通过Pay-pal付款的情况下,以为货款已经收妥,赶忙按约定生产并发货,忽略了及时收集交易证据。

        在国际贸易实践中,选择合适的出口结算方式有利于出口商规避结汇风险。对于新客户,出口商应选择收汇风险小的结算方式。在本案例中,A公司与X公司初次交易,本订单下的货物是应X公司的要求专门制作的,考虑到一旦货物遭到拒收将难以再次销售,A公司应该要求X公司预付货款及运费,让X公司采用电汇的方式将款项通过电汇预付给A公司。中俄资讯网外贸实务。

        (二)重视交易合同的签字确认

        交易合同是进出口双方履约的重要依据,也是发生争议后索赔、理赔的重要依据。在买卖双方交易磋商结束后,对商订的合同条款起草一份正式的书面合同,经双方签字确认后,方才履约。
    本案例中,A公司的业务员认为这是一个样品小订单,对签订书面合同不重视,所有交易条件都只是通过电子邮件及电话沟通确认,没有与X公司签订严谨的书面合同,导致争议发生后,无法提供“有效证据”。

        X公司显然要比A公司熟悉Paypal支付工具。X公司利用Paypal支付对买方保护的特点,提出争议,使得A公司Paypal账户中的款项被冻结,又在争议发起后20天内,将争议升级为补偿申请。争议升级为补偿申请后,Paypal会介入调查,要求收款人出示证据。X公司有意在交易磋商过程中对价格条件进行口头确认,并一口咬定没有看到卖方的报价单。由于没有书面协议,A公司又无法证明约定的数量条款,导致结算陷入被动。

        (三)争议发生后积极协商,减少损失

        国际贸易实践中,争议时有发生。争议发生后,积极协商合理的解决办法,不仅体现了业务员较高的应变能力,还能减少损失发生。

        A公司在Paypal申诉失败,面临1000美元货款损失的风险。A公司继续与X公司协商。考虑到公司已经有现成的奖杯模具,再次生产奖杯的成本将比第一套奖杯成本低,A公司结合X公司的需求,主动提出以“成本价”每套700美元的价格再给X公司另外出售三套奖杯。

        最终,A公司与X公司达成协议并签署书面合同。X公司关闭Paypal争议,A公司挽回1000美元的货款损失。中俄资讯网外贸实务。

        三、几点启示

        线上第三方结算作为电子商务重要的服务支持,随着电子商务的大范围普及,线上第三方支付已经是大势所趋。在实践中,出口第三方结算面临的风险主要包括交易方的信用风险、第三方支付企业的信用风险及线上支付安全风险等。

        (一)注重交易方的信用风险

        第三方结算过程中,资信可靠的付款人在收到无争议货物后,在第三方支付平台确认收货及付款,款项方能从第三方支付平台公司划到收款人账户。因此,做好客户资信调查,严格履行贸易合同,能减少退货、拒付等风险的发生。特别是,对首次业务往来的客人,出口商要重视对客户的资信调查,可以通过查看买家在商务平台注册的账户信息,双方经过相互核实,加深对彼此的了解。出口商应该主动给客户提供出口企业法人工商登记注册情况、经营情况,同时让对方提供其企业法人登记注册情况等信息。有必要时,委托第三方资信调查机构对客户进行资信调查,分析客户,通过了解客户的采购意图,防范客户违约风险。

        (二)重视贸易合同在防范风险的作用

        本案例中出口方之所以会出现风险损失,与只有口头交易而没有合同依据有极大的关系,做到“按时、按质、按量”交货,避免出口违约发生,另一方面,在签订合同中也要防止进口各种风险,特别是按合同规定支付的条款。只凭口头交易,不签订书面合同,任何纠纷或风险,都有可能由出口方承担。

        (三)选择资信可靠的第三方支付企业

        第三方支付平台公司作为结算的中间方,在第三方结算中发挥着重要的作用。第三方支付平台公司基于其支付业务特点,在一定时间内会集聚大量付款方的备付金。虽然第三方支付企业将保证金托管在银行专用账户内,但沉淀资金的控制权仍在企业。因此,若第三方支付平台公司挪用该笔款项,可能导致支付风险发生。2010年9月1日起中国人民银行制定的《非金融机构支付服务管理办法》施行,为我国第三方支付行业确定了准入门槛,第三方支付平台公司的资信得到一定的保证。但出口企业采用线上第三方支付平台结算货款时,仍然需要选择资信可靠的第三方支付公司进行结算。为了降低风险,货款可选择分批小额支付。款项到账后,出口商及时把公司第三方支付平台账户上的金额转入公司银行账户,防止资金被“冻结”、被挪用等风险。中俄资讯网外贸实务。

        (四)关注线上支付的网络安全问题

        第三方支付平台的安全性和稳定性是线上第三方结算的重要保障。目前,线上支付常见的风险有木马病毒入侵截取用户信息,钓鱼网站盗取支付账号及密码等。不法分子利用盗取的用户支付信息进行转账、支付,盗用用户钱财。2015年5月27日支付宝的大面积网络故障,造成其用户2个多小时无法登录支付宝或无法转账支付。支付宝官方称由于市政施工挖断光纤,一个主要机房受到影响导致此次事件的发生。支付宝2个多小时的“失联”虽然是虚惊一场,但紧接着2015年5月28日携程网、艺龙旅行网的相继崩溃,网络安全问题让用户不禁担忧线上支付安全问题。为了减少和杜绝线上支付安全事故的发生,同时,第三方支付平台公司加强内部安全管理机制控制,排查系统安全层面漏洞,降低支付平台的操作难度,降低用户在使用支付平台时出现错误操作的可能性。

        对使用第三方支付平台进行结算的买卖双方来说,严格遵循支付交易平台的使用规范,正确使用第三方支付平台,避免因自身操作不当引发的线上支付风险。同时,用户自身应提高网络安全防范意识,通过安装防火墙、安装正版的防病毒软件并定期升级,修补系统漏洞等方法防范计算机病毒攻击,保护好用户支付账户、密码,将在线支付的支付风险尽可能的降低。

        在互联网时代,跨境电子商务的快速发展,出口第三方结算已经成为最主要的结算方式。用户在使用这一便捷的支付方式同时,注意其风险与防范问题,方能更好的为跨境电子商务服务。在进出口贸易过程中,出口企业根据不同货物的销售情况,以及不同客户、不同国家的贸易习惯,适当选择出口第三方结算,做好结算风险防范,有利于国际贸易业务的顺利开展。中俄资讯网外贸实务。

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